前言
第1章 30年后，你可能吃不起盒饭
吃30年盒饭也要100万
一生需要三套房，你知道吗
真的要1000万元，才够养老？
晚七年出发，要追赶一辈子
告别人世前断了财路怎么办

第2章 年轻时的错误观念可以毁掉你的一生

别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”
积累财富不能靠工资，而要靠投资理财
不要只当理财是建议，而要开始去做
有钱好办事，别在钱面前装清高
年轻是资本，但不理财就是负债

第3章 资产配置，让你的钱包鼓起来的解决方案

简单理财三步走：储蓄、预留、再投资
捂紧你的钱袋：支出及储蓄管理
撑把金钱防护伞：备用资金管理
绘制一张地图：目标资金的准备
让钱生子：投资管理

第4章 上班赚钱，今日收入决定未来30年的支出

提前规划自己的职业生涯
挑选一份让自己增值的工作
别当“塑料碗”，创造加薪的机会
低薪不低“心”，才会“钱”途无量
想办法找到自己的“赚钱密码”
利用业余时间创富，增加收入来源
延长职业生涯，让财富种子更富足

第5章 玩转银行，四本存折赚大钱

零角碎钞是筑建财富城堡的基石
“收入-支出=储蓄”，还是“收入-储蓄=支出”
学会用收入的10％，来养活你的“金母鸡”
告别“薪光帮”，存款也要“国际化”
看准趋势，“外币定存”有得赚
活用定存，让你绝对“有利可图”
利用复利，走上财富的殿堂
谨防储蓄中的破财行为

第6章 基金定投，养老理财的首选工具

别把基金当股票炒
基金赚钱的关键在选择
生命周期基金，让基金投资与人生规划相匹配
坚持基金定投，别忘记了复利的奇迹
恰当把握购买和赎回基金的时机
优化基金投资组合
投基之道，掌握基金投资的“四大心法”

第7章 债券是退休组合中的“后腰”

利率下降之前，你应该投资债券
因人而异买债券
三个关键词帮你选择债券
购买金边债券有技巧
投资债券如何稳赚不赔
炒“活”债券的投资策略
纵有金边债券，也要防利率风险

第8章 用股票杠杆撬动财富的车轮

选一只可以养老的股票
掌握“除权息”，你也能赚“股儿子”
比别人早一步看到“多头”与“空头”
逢低买进，抓紧中国市场的“多头行情”
危机入市，耐心等待加码时机
投资股票的三大心法
“擦鞋童”理论，拒绝追涨杀跌

第9章 投份保险，守护自己晚年幸福

搞定三种保单，终没烦恼
你的“寿险保障”足够吗
善用“终身医疗险”保你一生
购买意外保险并不是浪费钱的举动
别让保费变成一种负担
不要过分依赖养老保险
如何用保单存退休金

第10章 量入为出，别侵蚀30年后的盒饭钱

训练自己变身“用钱达人”
精省“消费财”，增加“资本财”
只买对的，不买贵的
聚会：AA制or轮流埋单
用记账发现你支出的漏洞
节约开支，不等于变成“铁公鸡”
理性消费，不让财富种子变少
网络购物别上瘾，足不出户少花钱
滥用信用卡相当于酒后驾车
谨慎贷款消费，莫让债务缠身

第11章 储备健康，节省30年后的资产

人的健康没有备份
理健康是理财的基础
年收入10万抵不过一场病
长寿却不健康的人不可能幸福
别让压力超过自己的临界点

第12章 理财要从娃娃抓起

高学历并不代表财富
不要把孩子当木偶
教育孩子理财，避免自己被“啃”
让孩子这个暑假去打工

第13章 退休后，你拿什么养活自己

打造你自己的“退休理想国”
退而不休：开启人生新篇章
年纪越大，越不能冒险投资
调整心态，重新给自己的生活定位
巧立遗嘱，幸福养老

前言
2010年北师大金融研究中心的教授在《英才》杂志上发表文章，称一线大城市的居民如在2027年退休，预备1000万元养老恐怕也不够。此文章一出，引发无数争议。
其实这并不是夸大其词的说法，想想看，现在我们的盒饭是10元一份，如果按照4%的通胀率来计算，30年后，每一份盒饭就会涨到32元左右，一日三餐一个人大概就得100元。退休生活按30年计算，一个人光盒饭钱差不多就得100万元，加上伴侣、孩子和双方父母，至少需要700万元！
这个数字并不夸张，我们可以回头看看过去30年的通货膨胀率。在过去30年中，通货膨胀率仅有4年出现负值，其余年份从0.4%～24.1%不等，平均值达到5.65%。从这个历史数值来看，我们上面用来估算的4%已经是非常保守的了。
其实我们也可以从自身的生活中感受到这一点。30年前，一毛钱可以买多少东西？别说一毛钱了，一分钱都可以买两颗糖果吃，十几元钱一个月已经是高收入了，当时的万元户是大家仰慕不已的富翁，而现在呢？十几元钱够买一斤肉，每个月2000元只能维持最基本的生活。所以说，现在不理财，30年后你可能真的连盒饭都吃不起。
也许有人会说，到时候不是有养老金吗？确实，从2005年开始，我国已经连续6年7次提高企业退休人员基本养老金，而且最后几次的上调幅度都在10%左右。这是好事，但是大家也不要忘记了2000年香港大学退休金破产的事。当时香港大学召回所有合同重签，使本来可以拿到2000万港币退休金的教授最后只能拿20万港币。
清华大学养老金工作室提供的数据显示，2012～2017年，中国14～64岁的劳动人口开始下降。到2035年，65岁以上的人口约为2.94亿。也就是说，现在是每10人中有一个老年人，但30年后，每10人中老年人的数量可能会达到4个，将出现两个纳税人供养一个养老金领取者的局面。到那个时候，靠养老金来养老靠谱吗？
也许还有人会说：“年轻时享受够了，30年后我就找一个风景秀丽的乡村养老去，到时候，也可以只吃咸菜萝卜过简单的生活。”俗话说，由俭入奢易，由奢入俭难，我们现在大手大脚、好吃好喝惯了，以后又怎么能够忍受那种清苦的日子呢？
再说，这也是一个面子问题。自己辛苦奋斗了几十年，到头来还是摆脱不了贫困的命运，那是多么悲惨的境地。所以，我们要从现在开始理财。
理财也是一种生活理念，是必不可少的一种生活策略。只有通过理财我们才能防患于未然，只有理财我们才能卸下生活的财务包袱，只有理财我们才能老有所终。
当然，理财不是简单的存钱和储蓄，在金融理财产品极为丰富的今天，理财还需要专业的知识和技巧。只有掌握一些专业技术，才能让财富跑赢通货膨胀，保值增值。
为了帮助大家理财，使大家30年后过上富足幸福的生活，本书除了通过丰富翔实的故事介绍理财知识外，还深入浅出地为大家讲明了理财的重要意义和对我们未来生活的重大影响。希望本书能够更好地激发你理财的决心和行动力，让你从现在开始就毫不犹豫地加入理财的大军，为自己未来的生活打下良好的基础，从而使自己的生活更加丰富多彩。
由于理财的学问很大，涉及的相关知识也比较多，书中难免有疏漏之处，敬请广大读者朋友予以批评指正，并多提宝贵意见和建议。

第1章30年后，你可能吃不起盒饭
吃30年盒饭也要100万
现在很多人还没有意识到理财对我们的生活有多么重要。要知道，现在不理财，30年后你可能连盒饭都吃不起。这不是危言耸听，据有关专家计算，吃30年盒饭也要100万。
以在城市生活为例，如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃盒饭来解决。现在一般盒饭的市场价格都在10元左右，不过我们都知道，盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升的。假设以4%的通胀率计算，30年后的盒饭每盒要涨到32元左右。一日三餐大约需要100元那么每个人30年的盒饭钱就要100多万元。
从上面的资料中我们可以看出，未来的日常生活需要更多的钱。材料中仅仅是一个人吃盒饭所需要的钱，如果是结婚的人就需要更多了，当然这只是最低标准，实际生活中还需要准备医疗费、娱乐费。而我们现在的工资是多少呢？以每个月4000元来算，30年间不吃不喝，总共也就144万，这点钱还不够一个家庭两个人的盒饭钱，更不要说过上幸福美满的生活了。
也许会有人天真地认为：如果到时候物价上涨，那么，工资也会上涨的，还是可以过上好日子的。其实，未必如此，物价上涨，工资不一定上涨。不说别的，现在你的工资涨了吗？可是物价一直在上涨。
据南方日报2012年4月8日消息，最近，食用油行业金龙鱼、福临门涨幅达8%，奶粉业雀巢、美赞臣奶粉涨幅达10%，日用品行业宝洁旗下品牌全线涨价，最高涨幅超15%。2012年国家统计局公布的经济数据显示，2012年3月份，全国居民消费价格总水平同比上涨3.6%。其中，城市上涨3.6%，农村上涨3.6%；食品价格上涨7.5%，非食品价格上涨1.8%；消费品价格上涨4.4%，服务项目价格上涨1.5%。一季度，全国居民消费价格总水平比去年同期上涨3.8%。
大家看看自己的工资表，从3月份到现在4月份，你的工资涨了吗？从上面的资料中我们可以看到，从3月份到4月份，消费品的涨幅增加了多少！所以，我们不要指望仅靠着工资而不理财就能过上幸福的生活。
虽然我们现在领着固定的工资，也没有理财，日子也可以过得有模有样，但是，你想过没有，30年后，你没有了工作之后，没有经济收入之后，你的日子怎么过？谁来养活你呢？这就需要我们去理财，从现在开始为以后的生活提前做好准备。
其实，人的一生离不开理财，生活中处处都需要理财。乍听到这句话，可能很多人会不认同，在他们的认知中，财富都是靠工作赚来的，其实这是一种错误的观点，一个人的时间和精力是有限的，在有限的时间和有限的精力下，能够赚到的财富也是有限的，如果想要靠工资养活自己，那就等于痴人说梦。另外，谈到理财，我们需要注意的是，理财并不单单是投资与赚钱，理财的概念很广泛，其本质在于善于运用手中一切可运用的资金，来满足人生中各个阶段的需求。
如果你是一个相对幸运的人，工资不低，伴侣还有自己的事业，你基本上可以算作是有钱人。那么，你是毫无节制、有多少钱花多少钱呢，还是像个守钱奴一样一毛不拔？有智慧的人不会让自己成为两者中的任何一个，不论是哪一个都只会让自己损失更多，前者让钱像流水一般“流”走，当然是你的损失；后者把钱放起来，在金钱日益贬值的今天，钱也会越来越不值钱，也是一种损失。
聪明的人都明白，有钱是一种资本，是一种让自己越来越有钱的资本。自己挣的钱不少，伴侣挣的钱也很多，除去房贷、车贷和日常开销，你的手里还会有很大一笔闲散资金，不妨用这些钱开始自己的理财计划，让自己朝着更有钱的方向前进。买保险，是一种长期投资，可以为自己和家人“保驾护航”；买基金，是一种“攻守兼备”的理财手段，于低风险中获得长期收益；投资黄金，让自己的财富真正保值增值；投资外汇，让你的钱直接“生”出更多的钱，如此等等。
假如你没有足够的闲钱去做投资，不妨专注于另外一种理财方式——开源节流。理财很难，难的是长期积累和打理的过程；理财很细，细到生活的方方面面、点点滴滴。花钱的时候精打细算，省钱的时候细算精打，非必要的东西不买，将砍价水平发挥到极致，这边省一点，那边加一点，在这种细水长流、积少成多中，你也能实现享受老来福的愿望。而如果不理财，30年后，你可能连盒饭都吃不起。